12月10日，桃江县马迹塘镇的几位农民将一面写有“济危及时雨，保险暖人心”的锦旗送到了中华联合财产保险股份有限公司桃江县支公司。这背后有着怎样的故事？
原来，送锦旗的都是受灾的种粮大户，中华保险公司按时、按实进行了理赔，弥补了他们的损失，他们特意送来锦旗表达谢意。
水稻完全成本保险，给种粮农民兜了底
6月24日，财政部会同农业农村部、银保监会联合印发了《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，将稻谷、小麦、玉米三大粮食作物纳入完全成本保险。桃江县是水稻完全成本保险试点县之一。
2021年，桃江县中华保险公司承保了该县14个乡镇的水稻完全成本保险，承保的早中晚稻面积达582600亩。截至12月份，桃江县中华保险公司应决赔偿金额7607042元，目前已通过“一卡通”将所有应决案件的赔款全部发放到受灾农户的账上。
那么，完全成本保险是什么？
桃江县中华保险公司经理薛传刚解释道，完全成本保险覆盖农业生产总成本，包括农作物直接物化成本、服务费用、人工成本和土地成本等。用农民的话说，等于“不管铳打的、狗咬的成本都算进来”。
据调查，桃江县目前水稻种植的总成本在每亩900元上下（个体差异相对较大），如果遭受自然灾害，保险公司按照每亩1100元的完全成本进行理赔。“与现行农业保险主要保障农作物直接物化成本差别很大，完全成本保险让农民得到的保障更大，等于给种粮农民兜底。”薛传刚说。
按实承保按实查勘按实理赔，不误国也不误农
农业保险是政策性保险，是一项农户支付少额保费、政府补贴大部分保费的惠民政策。
根据规定，水稻完全成本保险的参保对象是种田100亩以上的适度规模经营农户和中小农户。其中，适度规模经营农户的保额是每亩1100元，保险费率4％，保费为每亩44元；中小农户的保额是每亩900元，保险费率4％，保费为每亩36元。在保费的承担上，中央财政分担45％，省财政分担25％，县财政分担10％，农户自缴20％。按照农户自缴比例测算，适度规模经营农户每亩自缴的保费只有8.8元，中小农户每亩自缴的保费只有7.2元。该县中小农户的自缴保费也是县财政配套缴纳的，无须农户出资。
桃江县中华保险公司2021年在全县各乡镇设立农业保险办公室，在231个村设立村级保险服务点，聘请了乡镇农险专干52名和231名村级协保员，确保农户受灾后“有求必应”。
灾情查勘上，该公司聘请了副教授职称以上农业专家4名和农险长期顾问专家1名，配备了5台查勘用车、1台查勘无人机、4台测亩仪和若干专业测量工具，确保灾情“精准查勘”。
出现灾情后，该公司积极做好救灾防损工作，同时与农业专家一起开展实地查勘，预估灾情、精准评估损失程度；甚至通过多次查勘，采取科学补救措施压减灾损，确保“理赔落实”。在承保、查勘、理赔三个关键环节上，该公司始终坚持实事求是，做到既不误国又不误农。
种粮农民吃了“定心丸”，安安心心多种粮
送锦旗的三位农户分别是该县马迹塘镇九岗塅村、大塘坪村和谭家园村的种粮大户。
九岗塅村的肖胜年今年投保910亩晚稻和1066亩早中稻。由于暴雨、稻瘟病等灾情，他分两季获得了86680元赔款。邓毕加是大塘坪村人，他投保的早中稻因暴雨受灾55亩，获得了24200元赔款；晚稻受灾76亩，他获得的赔款有33440元。谭家园村的陈忠书投保的82亩晚稻，有67亩受灾，他获得了30150元的赔款。
“去年寒露风，我镇有2000多亩稻田受灾。中华保险查勘后，按80％的基本绝收和20％的重灾进行理赔，快速走完理赔程序后，将70多万赔款全部发放到位，解决了农户的后顾之忧。”马迹塘镇农业综合服务中心副主任黄德强说。
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